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Consultoria Financeira em Portugal: Maximizando o seu Potencial Financeiro

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I. Introdução à Consultoria Financeira em Portugal
A. O papel da consultoria financeira na atualidade B. Importância da consultoria financeira para os indivíduos e empresas C. Visão geral do setor de consultoria financeira em Portugal

II. Benefícios da Consultoria Financeira
A. Avaliação financeira e planeamento estratégico 1. Análise de situação financeira atual 2. Definição de metas e objetivos financeiros 3. Desenvolvimento de estratégias personalizadas B. Gestão de investimentos 1. Avaliação de risco e retorno 2. Diversificação de carteira 3. Acompanhamento e ajustes regulares C. Planejamento de aposentadoria 1. Cálculo das necessidades de renda futura 2. Identificação de produtos de poupança adequados 3. Monitoramento contínuo e ajustes conforme necessário

III. Processo de Consultoria Financeira
A. Coleta de informações e análise 1. Reuniões iniciais e entrevistas 2. Avaliação de documentos financeiros 3. Análise detalhada da situação financeira B. Recomendações personalizadas 1. Identificação de áreas de melhoria 2. Definição de estratégias e soluções 3. Apresentação e discussão das recomendações C. Implementação e monitoramento 1. Execução das estratégias acordadas 2. Acompanhamento regular e ajustes conforme necessário 3. Reavaliação periódica dos objetivos e metas

IV. Como escolher um consultor financeiro em Portugal
A. Pesquisa e referências 1. Busca por profissionais qualificados 2. Verificação de credenciais e certificações 3. Obtenção de referências e recomendações B. Compatibilidade e química pessoal 1. Reuniões iniciais para avaliar a comunicação 2. Alinhamento de valores e objetivos 3. Construção de confiança mútua C. Transparência e ética profissional 1. Avaliação da postura ética do consultor 2. Clareza sobre taxas e remuneração 3. Contrato de prestação de serviços claro e completo

V. Conclusão
A. Impacto positivo da consultoria financeira B. Oportunidades de crescimento e segurança financeira C. Importância de buscar orientação especializada

Introdução à Consultoria Financeira em Portugal

Na era moderna, a consultoria financeira desempenha um papel crucial na vida das pessoas e das empresas. Através de orientação especializada e estratégias personalizadas, a consultoria financeira procura ajudar os indivíduos a alcançarem os seus objetivos financeiros e as empresas a otimizarem a sua gestão financeira. Neste artigo, exploraremos a importância da consultoria financeira em Portugal e forneceremos uma visão geral do setor no país.

Benefícios da Consultoria Financeira

A consultoria financeira oferece uma ampla gama de benefícios tanto para os indivíduos como para as empresas. Ao avaliar a situação financeira atual e definir metas e objetivos, os consultores financeiros podem desenvolver estratégias personalizadas para alcançar o sucesso financeiro.

No âmbito dos investimentos, a consultoria financeira desempenha um papel fundamental. Com a análise de risco e retorno, a diversificação de carteira e o acompanhamento regular, os consultores ajudam os clientes a tomar decisões informadas e a maximizar o potencial de crescimento dos seus investimentos.

Outra área em que a consultoria financeira é extremamente valiosa é o planeamento de reforma. Os consultores podem calcular as necessidades de rendimento futuro, identificar produtos de poupança adequados e garantir que os clientes estejam no caminho certo para desfrutarem de uma reforma confortável.

Processo de Consultoria Financeira

O processo de consultoria financeira segue etapas bem definidas. Primeiramente, o consultor recolhe informações detalhadas sobre a situação financeira do cliente, através de reuniões e análise de documentos financeiros. Em seguida, o consultor desenvolve recomendações personalizadas, identificando áreas de melhoria e propondo estratégias e soluções.

Após a apresentação e discussão das recomendações, inicia-se a implementação das estratégias acordadas. O consultor acompanha regularmente o progresso do cliente, realizando ajustes conforme necessário e reavaliando periodicamente os objetivos e metas estabelecidos.

Como escolher um consultor financeiro em Portugal

A escolha do consultor financeiro adequado é um passo crucial para obter os melhores resultados. Ao realizar uma pesquisa criteriosa, é possível encontrar profissionais qualificados com credenciais e certificações reconhecidas. Além disso, é recomendável obter referências e recomendações de outros clientes satisfeitos.

A compatibilidade pessoal é outro fator essencial. É importante que exista uma empatia positiva entre o cliente e o consultor, permitindo uma comunicação clara e eficiente. Além disso, é fundamental que os valores e objetivos estejam alinhados, criando uma base sólida para o relacionamento.

Por fim, é imprescindível considerar a transparência e a ética profissional. Avaliar a postura ética do consultor, compreender as taxas e a forma de remuneração e obter um contrato de prestação de serviços claro e completo são etapas essenciais para garantir uma parceria confiável e bem-sucedida.

Conclusão

A consultoria financeira desempenha um papel significativo na vida financeira das pessoas e no sucesso das empresas em Portugal. Ao procurar orientação especializada, é possível maximizar o potencial financeiro, alcançar metas de investimento, garantir uma reforma confortável e desfrutar de segurança financeira.

Portanto, não hesite em procurar um consultor financeiro qualificado, realizar uma pesquisa criteriosa, considerar a compatibilidade pessoal e valorizar a transparência e ética profissional. Teremos muito gosto em apoiar o seu projecto sabendo que estará no caminho certo para alcançar os seus objetivos financeiros.

Golden Executive – Consultores, Lda | Departamento de Assessoria Técnica

Este texto tem carácter meramente informativo e não dispensa a leitura e interpretação da legislação de suporte em vigor, bem como para a tomada de qualquer decisão ou acção que possa afectar o vosso património ou negócio devem consultar a Golden Executive – Consultores, Lda.

Investindo no seu futuro: Dicas de planeamento financeiro inteligente

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Investindo no seu futuro- Dicas de planeamento financeiro inteligente

Investir no seu futuro é uma das decisões mais importantes que pode tomar. O planeamento financeiro não é apenas uma questão de poupar dinheiro, é uma questão de tomar decisões inteligentes que garantirão o seu futuro financeiro. Com tantas opções disponíveis, pode ser difícil saber por onde começar. No entanto, com o planeamento e a orientação correctos, pode tomar decisões informadas que o ajudarão a atingir os seus objectivos financeiros. Neste artigo, iremos fornecer-lhe dicas inteligentes de planeamento financeiro que o ajudarão a investir no seu futuro. Exploraremos diferentes opções de investimento, discutiremos estratégias de orçamento e poupança e daremos dicas sobre como evitar armadilhas financeiras. No final deste artigo, terá os conhecimentos e a confiança de que necessita para tomar decisões informadas e assumir o controlo do seu futuro financeiro. Então, vamos mergulhar no mundo do planeamento financeiro inteligente e começar a investir no seu futuro hoje mesmo!

A importância do planeamento financeiro

O planeamento financeiro é uma ferramenta essencial para alcançar a estabilidade financeira. A primeira etapa no planeamento financeiro é definir seus objetivos financeiros. Quais são seus objetivos financeiros de curto e longo prazo? Quer economizar para uma viagem, comprar uma casa ou se aposentar confortavelmente? Uma vez que tenha identificado seus objetivos financeiros, pode trabalhar para alcançá-los.

A segunda etapa é avaliar sua situação financeira atual. Isso inclui examinar suas despesas e receitas atuais, verificar o saldo da sua conta bancária e identificar quaisquer dívidas pendentes. Isso ajudá-lo-á a entender sua situação financeira atual e a tomar decisões informadas sobre como alcançar seus objetivos financeiros.

Por fim, é importante criar um plano de orçamento para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Isso envolve identificar suas despesas essenciais, como moradia, alimentação e transporte, e criar um limite para seus gastos discricionários. Ao criar um orçamento, pode identificar áreas onde pode economizar dinheiro e trabalhar para alcançar seus objetivos financeiros.

Definição de objetivos financeiros

Para alcançar seus objetivos financeiros, é importante definir claramente o que deseja alcançar. Isso pode incluir objetivos financeiros de curto e longo prazo. Um objetivo financeiro de curto prazo pode ser economizar dinheiro para uma viagem ou um carro novo. Já um objetivo financeiro de longo prazo pode ser economizar para a aposentadoria ou para a faculdade dos seus filhos.

Ao definir seus objetivos financeiros, é importante ser específico e realista. Certifique-se de que seus objetivos financeiros sejam alcançáveis e que tenha um plano para alcançá-los. Também é importante revisar seus objetivos financeiros periodicamente e ajustá-los conforme necessário.

Avaliando sua situação financeira atual

Para alcançar seus objetivos financeiros, é importante entender sua situação financeira atual. Isso inclui examinar suas receitas e despesas atuais, verificar o saldo da sua conta bancária e identificar quaisquer dívidas pendentes.

Ao avaliar sua situação financeira atual, é importante identificar suas despesas essenciais e separá-las de suas despesas discricionárias. Isso ajudará a entender onde seu dinheiro está indo e a identificar áreas onde pode economizar dinheiro.

Também é importante identificar quaisquer dívidas pendentes e criar um plano para pagá-las. Isso pode incluir a criação de um plano de pagamento mensal ou a consolidação de suas dívidas em um empréstimo com taxa de juros mais baixa.

Investindo no seu futuro- Dicas de planeamento financeiro inteligente

Orçamentando para o sucesso

Criar um orçamento é uma das etapas mais importantes no planeamento financeiro. Um orçamento ajuda a identificar suas despesas essenciais e discricionárias e a criar um limite para seus gastos discricionários.

Ao criar um orçamento, é importante identificar suas despesas essenciais, como moradia, alimentação e transporte, e criar um limite para seus gastos discricionários. Também é importante identificar áreas onde pode economizar dinheiro, como cortar despesas desnecessárias ou negociar contas de serviços públicos mais baixas.

Ao criar um orçamento, é importante ser realista e flexível. Certifique-se de que seu orçamento seja alcançável e ajuste-o conforme necessário.

Compreendendo opções de investimento

Para investir no seu futuro financeiro, é importante entender suas opções de investimento. Existem vários tipos de investimentos disponíveis, incluindo ações, títulos e fundos mútuos.

As ações são uma das opções de investimento mais populares. As ações representam uma participação em uma empresa e podem oferecer retornos potencialmente altos, mas também apresentam riscos potencialmente altos.

Os títulos e os certificados de aforro são outra opção de investimento popular. São empréstimos que faz ao governo ou a uma empresa e oferecem um retorno fixo de juros.

Os fundos mútuos são uma opção de investimento mais diversificada. Os fundos mútuos são um pool de dinheiro de vários investidores que é usado para investir em várias empresas e setores.

Tipos de investimento a considerar

Ao investir no seu futuro financeiro, é importante considerar vários tipos de investimentos. Isso ajuda a diversificar seu portfólio e reduzir o risco.

As ações individuais podem ser uma opção de investimento arriscada, mas podem oferecer retornos potencialmente altos. É importante pesquisar empresas cuidadosamente antes de investir em suas ações.

Os títulos são uma opção de investimento mais conservadora. Os títulos oferecem um retorno fixo de juros e são menos arriscados do que as ações.

Os fundos mútuos são uma opção de investimento mais diversificada. Os fundos mútuos investem em várias empresas e setores, reduzindo o risco do investimento.

Diversificar seu portfólio

Ao investir no seu futuro financeiro, é importante diversificar seu portfólio de investimentos. Isso ajuda a reduzir o risco e aumentar o potencial de retorno.

A diversificação envolve investir em uma variedade de ativos, incluindo ações, títulos e fundos mútuos. Também é importante diversificar seus investimentos em diferentes setores, como tecnologia, saúde e energia.

Ao diversificar seu portfólio, é importante equilibrar seus investimentos de acordo com seus objetivos financeiros e tolerância ao risco.

Planeamento de reforma

O planeamento da sua reforma é uma parte importante do planeamento financeiro. É essencial começar a planear a reforma o mais cedo possível e considerar diversas opções de investimento.

Uma opção de investimento popular para a reforma é um plano de poupança-reforma individual (PPR). Os PPR permitem-lhe poupar dinheiro para a reforma e ainda têm benefícios fiscais.

Estratégias de planeamento fiscal

O planeamento fiscal pode ajudar a reduzir a sua carga tributária e maximizar os seus investimentos. Existem várias estratégias de planeamento fiscal disponíveis, incluindo a criação de PPRs, doações para instituições de caridade e planeamento imobiliário.

Ao criar um plano de planeamento fiscal, é fundamental trabalhar com um profissional de impostos qualificado e compreender as leis fiscais locais.

Trabalhando com um consultor financeiro

Trabalhar com um consultor financeiro pode ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre os seus investimentos e alcançar seus objetivos financeiros. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a avaliar sua situação financeira atual, criar um plano de orçamento e identificar opções de investimento.

Ao trabalhar com um consultor financeiro, é importante pesquisar cuidadosamente e escolher alguém com experiência e credenciais adequadas.

Conclusão

Investir no seu futuro financeiro é uma das decisões mais importantes que pode tomar. Com o planeamento e orientação corretos, pode tomar decisões informadas e alcançar seus objetivos financeiros. Ao definir seus objetivos financeiros, avaliar sua situação financeira atual, criar um plano de orçamento e identificar opções de investimento, pode investir no seu futuro financeiro e garantir a estabilidade financeira a longo prazo.

Golden Executive – Consultores, Lda | Departamento de Assessoria Técnica

Este texto tem carácter meramente informativo e não dispensa a leitura e interpretação da legislação de suporte em vigor, bem como para a tomada de qualquer decisão ou acção que possa afectar o vosso património ou negócio devem consultar a Golden Executive – Consultores, Lda.
NOVAS MEDIDAS DE FLEXIBILIZAÇÃO DE DIVERSAS OBRIGAÇÕES DECLARATIVAS.

LINHAS TELEFÓNICAS PARA CONTACTO DO CONSUMIDOR

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LINHAS TELEFÓNICAS PARA CONTACTO DO CONSUMIDOR

Em 2021, foi publicada a legislação que obriga as empresas a criar alternativas mais baratas aos números que começam por 707 ou 808, que têm custos mais elevados. A disponibilização dessas linhas telefónicas gratuitas tornou-se obrigatória a partir de novembro de 2021, e a aplicação de coimas para quem não cumpra as novas regras é aplicável a partir de junho de 2022.

Trata-se do regime aplicável à disponibilização e divulgação de linhas telefónicas para contacto do consumidor, que se aplica às linhas telefónicas para contacto do consumidor disponibilizadas por fornecedores de bens ou prestadores de serviços e por entidades prestadoras de serviços públicos essenciais.

A fiscalização do cumprimento do disposto neste regime, bem como a instrução dos respetivos processos de contraordenação e a aplicação de sanções, competem à autoridade administrativa reguladora do setor no qual ocorra a infração ou, na falta de entidade sectorialmente competente, à Autoridade de Segurança Alimentar e Económica.

Dever de informação

Assim, qualquer entidade que disponibilize linhas telefónicas para contacto do consumidor deve divulgar, de forma clara e visível, nas suas comunicações comerciais, na página principal do seu sítio na Internet, nas faturas, nas comunicações escritas com o consumidor e nos contratos com este celebrados, quando os mesmos assumam a forma escrita, o número ou números telefónicos disponibilizados, aos quais deve ser associada, de forma igualmente clara e visível, informação atualizada relativa ao preço das chamadas.

A informação relativa aos números e ao preço das chamadas, deve ser disponibilizada começando pelas linhas gratuitas e pelas linhas geográficas ou móveis, apresentando de seguida, se for o caso, em ordem crescente de preço, o número e o preço das chamadas para as demais linhas.

Quando, para estes efeitos, não seja possível apresentar um preço único para a chamada, por este ser variável em função da rede de origem e da rede de destino, deve, em alternativa, ser prestada a seguinte informação, consoante o caso:

«Chamada para a rede fixa nacional»;
«Chamada para rede móvel nacional».

Linhas telefónicas do fornecedor de bens ou do prestador de serviços

O custo, para o consumidor, das chamadas efetuadas para as linhas telefónicas disponibilizadas pelo fornecedor de bens ou pelo prestador de serviços, para contacto daquele, no âmbito de uma relação jurídica de consumo, não pode ser superior ao valor da sua tarifa de base.

«Tarifa de base» corresponde ao custo de uma comunicação telefónica comum que o consumidor espera suportar de acordo com o respetivo tarifário de telecomunicações.

O fornecedor de bens ou o prestador de serviços está obrigado a disponibilizar ao consumidor uma linha telefónica gratuita ou, em alternativa, uma linha telefónica a que corresponda uma gama de numeração geográfica ou móvel.

Considera-se contacto telefónico no âmbito da relação de consumo o contacto telefónico promovido por um consumidor com um fornecedor de bens ou um prestador de serviços.

Não se consideram contactos telefónicos no âmbito da relação de consumo as chamadas telefónicas que constituem uma prestação de serviço autónoma, que não esteja relacionada com o fornecimento de qualquer bem ou a prestação de qualquer serviço prévios ao consumidor, designadamente as chamadas de telemedicina e de televoto e as destinadas a campanhas de angariação de fundos. Nestes casos, não podem ser cobrados ao consumidor, simultaneamente, o preço da chamada e um preço adicional pelo serviço prestado, devendo o consumidor pagar um preço único pela chamada efetuada.

Linhas telefónicas de entidade prestadora de serviços públicos essenciais

A entidade prestadora de serviços públicos essenciais é obrigada a disponibilizar ao consumidor uma linha para contacto telefónico, a qual deve ser uma linha gratuita para o consumidor ou, em alternativa, uma linha telefónica a que corresponda uma gama de numeração geográfica ou móvel.

Para estes efeitos, considera-se «entidade prestadora de serviços públicos essenciais» a empresa que preste serviços públicos essenciais, designadamente serviços de fornecimento de água, energia elétrica, gás natural e gases de petróleo liquefeitos canalizados, comunicações eletrónicas, serviços postais, recolha e tratamento de águas residuais, gestão de resíduos sólidos urbanos e transporte de passageiros, bem como outros serviços que venham a ser qualificados como tal.

Sempre que, para além da linha telefónica gratuita ou da linha telefónica a que corresponda uma gama de numeração geográfica ou móvel, seja disponibilizada uma linha telefónica adicional, o fornecedor de bens ou o prestador de serviços e a entidade prestadora de serviços públicos essenciais não podem prestar, nesta linha adicional, um serviço manifestamente mais eficiente ou mais célere ou com melhores condições do que aquele que prestam através da linha telefónica gratuita ou da linha telefónica a que corresponda uma gama de numeração geográfica ou móvel.

Proibição de cobrança prévia de outros montantes

O fornecedor de bens ou o prestador de serviços e a entidade prestadora de serviços públicos essenciais que estejam obrigados a disponibilizar uma linha telefónica gratuita ou uma linha telefónica a que corresponda uma gama de numeração geográfica ou móvel, estão impedidos de cobrar, previamente, ao consumidor qualquer montante diverso do permitido, sob a condição de lhe ser devolvido no final da chamada.

Contraordenações

Desde 1 de junho de 2022, constitui contraordenação económica grave, a violação do dever de informação referido supra.

Constitui contraordenação económica muito grave:

  • fixar um custo, para o consumidor, das chamadas efetuadas para as linhas telefónicas disponibilizadas pelo fornecedor de bens ou pelo prestador de serviços, para contacto daquele, no âmbito de uma relação jurídica de consumo, superior ao valor da sua tarifa de base;
  • a não disponibilização de uma linha telefónica gratuita ou, em alternativa, de uma linha telefónica a que corresponda uma gama de numeração geográfica ou móvel;
  • a cobrança ao consumidor, simultaneamente, do preço da chamada e de um preço adicional pelo serviço prestado;
  • no âmbito das linhas telefónicas de entidade prestadora de serviços públicos essenciais, a não disponibilização ao consumidor de uma linha para contacto telefónico, gratuita ou uma linha telefónica a que corresponda uma gama de numeração geográfica ou móvel;
  • relativamente à linha telefónica adicional, a prestação de um serviço manifestamente mais eficiente ou mais célere ou com melhores condições do que aquele que prestam através da linha telefónica gratuita ou da linha telefónica a que corresponda uma gama de numeração geográfica ou móvel;
  • a cobrança prévia de outros montantes, sob a condição de ser devolvido no final da chamada.

Linhas telefónicas de entidades públicas

Desde 1 de novembro de 2021, todas as entidades públicas que disponibilizam linhas telefónicas com números especiais, com os prefixos «808» e «30», devem proceder à criação de uma alternativa de números telefónicos com o prefixo «2».

São abrangidas por esta medida as entidades que estejam integradas na Administração Pública central, regional ou local e as empresas concessionárias da Administração Pública central, regional ou local.

De fora ficam, a partir daquela data, as empresas que prestam serviços públicos essenciais, designadamente de fornecimento de água, energia elétrica, gás natural e gases de petróleo liquefeitos canalizados, comunicações eletrónicas, serviços postais, recolha e tratamento de águas residuais, gestão de resíduos sólidos urbanos e transporte de passageiros.

Enquadramento

O regime atualmente em vigor estabelece que a disponibilização de linha telefónica para contacto no âmbito de uma relação jurídica de consumo não implica o pagamento pelo consumidor de quaisquer custos adicionais pela utilização desse meio, além da tarifa base, sem prejuízo do direito de os operadores de telecomunicações faturarem aquelas chamadas.

A aplicação desta norma tem sido dificultada pela ausência de um entendimento comum sobre o conceito de tarifa base, além de que a diretiva europeia, que deu origem à legislação portuguesa, fala em «tarifa de base», e o legislador nacional optou por usar a expressão «tarifa base».

Enquanto a expressão «tarifa base» remete para uma ideia de tarifa ideal recomendada para todos os consumidores, a expressão «tarifa de base» transmite a ideia de tarifa normal de cada consumidor em concreto.

O Tribunal de Justiça da União Europeia (TJUE), em maio de 2017, considerou que o conceito de tarifa de base corresponde ao custo normal de uma comunicação habitual que o consumidor esperaria suportar, ou seja, refere-se à tarifa habitual da comunicação telefónica, sem despesas suplementares para o consumidor. Concluiu que o custo ou preço de uma chamada relativa a um contrato de consumo celebrado, efetuada para uma linha telefónica de apoio ao cliente, explorada por um profissional, não pode exceder o custo de uma chamada para uma linha telefónica geográfica fixa comum ou para uma linha telefónica móvel.

É esta e outras questões que este regime pretendeu clarificar. Por outro lado, aproveitou-se para regular, a título definitivo, a questão das linhas telefónicas disponibilizadas por entidades que prestam serviços públicos essenciais.

Referências

Decreto de Lei 59 2021 numeração de call centers – DR n.º 135/2021, Série I de 14.07.2021
Lei n.º 24/96, de 31 de julho
Acórdão do Tribunal de Justiça n.º C-568/15, de 2 de março de 2017

Fonte: Todos os direitos reservados à ©LexPoint, Lda

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